5# – Ponto de partida I – Projetando minha IF

Oi! Tudo bem?

Finalmente tomei vergonha na cara (rs) e trouxe meu patrimônio pra jogo…

Quero traçar, inicialmente, minha estratégia (ainda básica) para os próximos anos e 2020. Comecei por algo simples e bem possível dentro das minhas metas desse ano, que inclusive quero registrar aqui (se tudo der certo, nesse fim de semana).

Então vamos lá…

Hoje possuo a capacidade de aporte de R$ 6.000,00 mensais.

Esse ano aportarei mensalmente esse valor, mas tratei de traçar um percentual de “reajuste” anual a partir do ano que vem. A ideia é aumentar muito mais que o projetado, conforme minha carreira vai avançando e eu consiga novos cargos e renda extra.

Meu objetivo é que esse reajuste seja de 10% a.a, algo que considero totalmente plausível.

Partindo do meu portfólio atual, no valor de pouco mais de R$ 140.000,00, tracei uma projeção para os próximos 15 anos, mantendo os aportes mensais + o crescimento, junto a esses aportes, uma valorização na carteira de 2,50% a.a real.

Travei a inflação em 4% a.a para o período, obtendo uma taxa nominal de 6,60% a.a.

Sinceramente preciso pesquisar melhor como a finansfera tem feito tais projeções, já que vi pouca coisa sobre. Fui puxando essas coisas da minha cabeça e, olhando de fora, parece meio irreal de acontecer (creio que eu esteja criando algo para me basear muito fora da realidade, mas preciso aprender de algum lugar…). Mesmo que esteja errado, ok, aprenderei na marra!

Seguem os valores:

APORTE MENSALRETORNO
ANUAL (REAL)
RETORNO
MENSAL (REAL)
$6,000.002.50%0.21%
AUMENTO DE APORTE ANUAL 10.00%
INFLAÇÃOTX JUROS
NOMINAL
RETORNO MENSAL
(NOMINAL)
4.00%6.60%0.53%

Com os dados acima, tracei a seguinte projeção:

12/2020R$ 214.152,87
12/2021R$ 302.439,82
12/2022R$ 396.553,72
12/2023R$ 496.879,13
12/2024R$ 603.826,03
12/2025R$ 717.831,41
12/2026R$ 839.361,15
12/2027R$ 968.911,86
12/2028R$ 1.107.012,91
12/2029R$ 1.254.228,63
12/2030R$ 1.411.160,58
12/2031R$ 1.578.450,05
12/2032R$ 1.756.780,62
12/2033R$ 1.946.881,01
12/2034R$ 2.149.528,02
12/2035R$ 2.365.549,74

Não sei se obtive sucesso, mas tentei considerar um cenário muito conservador aqui. Inclusive, minha meta é que os aportes sejam maiores assim como os valores ao final de cada ano.

Além disso, não considerei os dividendos reaplicados. A ideia inicial é ter 40% da carteira em Renda Variável (conforme post 2). Partindo de um Yield on Cost de 2% (valor representado pela minha carteira hoje), tracei um crescimento de 7% a.a nesse percentual. Meu objetivo é acumular bastante patrimônio durante esse tempo enquanto otimizo o retorno dos dividendos e, dessa forma, valorizo o Yield on Cost.

No fim dos 35 anos, termino com um tímido Yield on Cost de pouco mais de 5% a.a. Dificilmente esses valores serão atingidos durante todo esse tempo (nunca se sabe quando uma crise virá), mas, a partir dessa projeção, temos cerca de R$ 297.000,00 de dividendos distribuídos e reaplicados durante o período.

DATAPOSIÇÃO EM RVPROJEÇÃO YIELD ON COST PROJEÇÃO DIVIDENDOS
12/2020 $85,661.152.00%$1,713.22
12/2021$120,975.932.14%$2,588.88
12/2022$158,621.492.29%$3,632.11
12/2023$198,751.652.45%$4,869.59
12/2024$241,530.412.62%$6,331.94
12/2025$287,132.562.81%$8,054.37
12/2026$335,744.463.00%$10,077.24
12/2027$387,564.743.21%$12,446.89
12/2028$442,805.163.44%$15,216.43
12/2029$501,691.453.68%$18,446.79
12/2030$564,464.233.93%$22,207.73
12/2031$631,380.024.21%$26,579.23
12/2032$702,712.254.50%$31,652.85
12/2033$778,752.404.82%$37,533.45
12/2034$859,811.215.16%$44,341.05
12/2035$946,219.905.52%$52,213.01

Esses são os valores que tenho em mente e que estou trabalhando atualmente. Conforme for modelando e encontrar algo “ideal”, criarei uma seção separada para isso e colocarei os números lá!

Em breve postarei a parte II, com a foto atual da portfólio…

Até mais!

8 thoughts on “5# – Ponto de partida I – Projetando minha IF

    1. Fala, AA40, tudo certo?
      É uma honra ter você por aqui e receber esse tipo de comentário!
      Um abraço e obg pelo trabalho q vem fazendo na firesfera!

  1. Olá Rumo! Muito bom! Quando você planeja bem, o resultado vem mais fácil!

    Se me permite uma sugestão: não use inflação. Pense somente em taxas reais. Quando você não a considera, é menor uma variável (incontrolável) do cálculo.

    Claro que aí, você precisa pensar em remunerações anuais reais, além da inflação.

    Além da maior facilidade e mais precisão, os dados que você obtém do futuro (por exemplo, o montante em 2035) são a preços de hoje. Ou seja, vc saberia seu valor real e não precisaria fazer a conta inversa para saber o quanto aquele valor corresponderia a níveis atuais.

    Abraço e sucesso!

    1. Oi, André! Como vai?
      Fico muito feliz em vê-lo por aqui!
      Muito obrigado pela dica! Refarei as projeções considerando dessa forma, não havia parado para pensar sobre.

      Em relação ao planejamento, acho essencial! Inclusive li muita coisa sobre a TNRP durante essa semana lá no seu blog e estou estudando uma projeção em cima dela, logo logo postarei por aqui!
      Obrigado pela contribuição a esse ambiente, venho me apoderando muito do conhecimento que compartilha no viagem lenta!

      Um abraço.

  2. Fala RAI!
    Excelente plano!! Parabéns mesmo pela organização e taxa de aporte!
    Também não sou especialista de taxa real e projeções mas acredito que você foi bem conservador nos números o que é bom pois pode se surpreender no LP.
    Como você havia comentando lá no meu blog sobre ter me conhecido no Podcast do SrIF, sugiro que participe também! Irá agregar muito para toda Finasfera, eu particulamente já estou na expectativa kkk
    Sucesso e bons investimentos!

    Att. https://engenhariadosinvestimentos.blogspot.com/

    1. Fala, Engenharia!
      Muito obrigado!
      Decidi ser um pouco mais conservador exatamente para ter essa “surpresa” positiva. Ainda mais nessa fase inicial pode até me dar um gás.
      Sobre as projeções, acredito que conforme formos evoluindo e pegando o feeling, vamos melhorar e muito!

      Eu estava pensando mesmo em mandar um e-mail ao SrIF para ver se seria possível participar! Estou só esperando uns eventos pessoais passarem e quem sabe logo logo estou por lá! rsrs

      Abraços, Engenharia!

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